Il y a environ un mois, ma sœur a reçu un appel d’un responsable de la banque disant qu’il est Sandeep, son nouveau gestionnaire de relations. Sandeep lui a demandé de sauvegarder son numéro et de le contacter en cas de besoin bancaire. Ma sœur a enregistré son numéro, pensant qu’il était pratique d’avoir un seul contact pour tous ses besoins bancaires. Quelques jours plus tard, elle a de nouveau reçu un appel de Sandeep lui demandant un rendez-vous. Ma sœur a d’abord hésité, mais a décidé de se rendre à l’agence, car il semblait avoir quelques options d’investissement qui répondraient à ses besoins. Ma sœur est boulangère et elle avait des fonds sur ses comptes d’épargne depuis plusieurs mois. Elle lui a expliqué qu’elle prévoyait d’acheter une nouvelle propriété pour développer son activité et qu’elle ne voulait pas investir à long terme. Sandeep lui a expliqué quelques plans d’investissement. Bien qu’il ait insisté pour signer les documents le jour même, ma sœur a demandé quelques jours pour y réfléchir. En commençant ses recherches sur le produit suggéré, elle a réalisé que ces deux plans étaient en fait des plans d’investissement-cumul-assurance avec une durée de police de 15 et 22 ans !

 

Donc, quels sont ces services d’investissement proposés par les banques ?

En plus des services bancaires primaires comme les dépôts et les prêts, la plupart des banques proposent certains services à valeur ajoutée et des services d’investissement à leurs clients. Les services d’investissement sont principalement destinés aux clients fortunés. Pourtant, avec l’augmentation de la concurrence dans le secteur bancaire, presque tous les clients qui entrent dans une agence bancaire sont ciblés pour cela.

Les banques ont des liens avec plusieurs compagnies d’assurance-vie, compagnies d’assurance santé, compagnies de fonds commun de placement, compagnies d’assurance générale, etc. Ces sociétés offrent une commission ou des frais à la banque pour chaque vente effectuée. Ces sociétés offrent une commission ou des frais à la banque pour chaque vente effectuée. Les commissions perçues sur les ventes de ces produits tiers sont généralement bien plus élevées que ce qu’une banque pourrait gagner avec ses propres produits de dépôt comme un compte d’épargne et des dépôts fixes. Par conséquent, la banque favorise le produit qui lui rapporte la commission ou les frais les plus élevés. C’est pourquoi vous verriez le gestionnaire de relations se concentrer sur un produit particulier.

Un projet immobilier peut aussi être un investissement ! Consultez cet article pour en savoir plus sur les offres de capca en matière de crédits immobiliers.

 

Pourquoi les gestionnaires de relations vendent-ils mal les produits ?

Il existe de nombreuses histoires de vente de mauvais produits dans les banques. Dans l’intention de gagner des primes élevées, les gestionnaires de compte vendent souvent les produits sans comprendre les besoins des clients. De nombreuses personnes analphabètes sur le plan financier ne réalisent même pas où ils investissent, car ils confient leur argent à la banque en qui ils ont confiance.

Comme nous l’avons évoqué, la banque gagne des commissions et des frais élevés sur les produits tiers qu’elle vend. Par conséquent, la banque pousse les gestionnaires à vendre les produits générant des commissions élevées en leur offrant des incitations importantes. Cependant, plus leur commission est élevée, plus l’investissement pourrait être risqué.

Ces derniers ne peuvent vendre que les produits avec lesquels la banque a des liens. Ainsi, si vous voulez acheter une police d’assurance contre le cancer, ils ne peuvent vous suggérer que celles proposées par les compagnies d’assurance avec lesquelles ils ont un lien.

 

Devriez-vous vous adresser à la banque si vous recherchez un produit tiers particulier ?

Si vous recherchez un produit tiers particulier, disons une police d’assurance temporaire, il est conseillé de vérifier les primes ou les frais directement auprès du fournisseur d’assurance. Dans la plupart des cas, vous trouverez les meilleures offres en ligne.